广州恒鼎投资咨询有限公司，位于广州市白云区，成立于2012年，是一家为公司可以提供项目融资和为个人提供金融理财咨询服务的私营企业，是专业的按揭公司和金融服务企业。恒鼎公司的融资咨询服务属于商业服务行业中的综合性咨询服务类。

  恒鼎公司将业务定位于中小企业和个人，其辐射范围以广州为核心，延伸到珠江三角洲城市群中快速地发展的几个城市。恒鼎公司长期与中国银行合作，以公正透明的评估检测系统，本着“以人为本、服务为先、诚信为魂、追求卓越”的经营理念，从始至终坚持以客户满意为导向，将广大新老客户的需要作为公司全体员工最大的追求，用优质、规范的服务，回报客户对企业的信任。同时，公司的经营情况，全面接受市场各部门的监督管理，其服务诚实、守信、专业、

  自改革开放30多年以来，我国的咨询服务业发展规模已经初步具备。1997年以前，我国的咨询服务从业人员数量上涨的速度从始至终保持在10%的水平，查阅1998年以前的《中国统计年鉴》不难发现，中国咨询服务从业人员的年平均薪资增长率几乎都在20%左右，最高的一年在1994年，达到37%，并且从1995年至今，其增长率都明显要高于别的类别的社会服务的平均年工资增长率。

  本文以融资咨询服务为立足点，结合实习单位的实际发展状况，简要介绍咨询服务行业概况和实习单位的基本情况，通过外部宏观环境和企业内部管理两大方面来分析恒鼎公司所处的现状，着重分析企业内部人员管理、业务流程和制度建设等方面存在的主体问题，并从主观和客观两个不同的角度分析产生这样一些问题的原因。针对这样一些问题，笔者结合其他学者的研究成果，提出了诸如改善外部宏观环境和加强企业内部管理等具体的对策与建议。

  21世纪是知识经济大发展的时期，咨询服务业作为知识经济的一个代表，对新时期国民经济的发展有着举足轻重的地位。我国的咨询服务业与西方发达国家之间有很明显的差距。目前关于咨询行业的研究比较少，大部分的研究成果侧重于整个咨询业的宏观方面，针对具体的融资咨询发展途径和方法可供借鉴的思路有限，单纯依靠国外咨询行业发展的经验，照搬照抄，难以达到预期的目标。我国要全力发展咨询服务业，必须在借鉴国外的经验的基础上，走出适合于自己的道路。

  总体来看，当前咨询服务行业在我国是一种朝阳产业，由于咨询服务行业的研究工作相对来说还是比较少，该行业可供借鉴的经验也非常缺乏，而现实中又有很多咨询服务企业正在成长和发展，内部存在的问题亟待解决，探讨咨询服务业的发展问题，对于指导咨询服务企业充分的发挥其“外脑”的作用有很现实的意义。另外，文中探讨的融资咨询服务主要面向解决融资问题，某一些程度上更有助于缓解中小企业融资压力。

  在当前经济社会活动分类中，咨询服务业属于第三产业中的商务服务业。按照咨询对象的内容大概能分五大类，即政策咨询、工程咨询、技术咨询、管理咨询和专业咨询。文中涉及的融资咨询服务，既有管理咨询和政策咨询的内涵，又有专业咨询的要求，所以融资咨询服务本身并非属于某一类特定的咨询服务，而是市场上的融资咨询现状和企业实际发展需求产生的，以解决企业和个人融资问题为最终目的综合性咨询服务。

  恒鼎企业内部组织架构是按直线职能式组建，从业务需要出发，将企业内部划分成若干不同的职能部门。业务部为公司核心部门，业务部下属三个经理和一个业务专员，项目经理负责维系和开发银行投、融资项目产品；客户经理负责客户关系的维系和管理，实时跟踪客户意向，及时实现用户需求；业务经理主要负责公司日常业务处理，接待客户和洽谈业务事宜，获取基本业务需求信息。业务专员负责日常业务资料的收集、整理、归档和登记备案工作。

  在大多数国家，从事融资咨询服务的人员的准入门槛很高，从业人员一定首先是融资管理方面的专业技术人员，拥有的一定水准的职称级别。其次，是应有在融资实际经验和职业道德规范方面有明确的标准。但是在我国市场上，从业人员的整体素质普遍不高。而且在我国的中小企业融资难的问题一直为人所诟病的背景下，融资咨询服务业企业获得了最大限度的自由发展的空间，这一些企业更是利用自身不同的条件，建立属于企业自己的运行规则。发展至今，咨询服务业仍旧没明确的运营规则，遵守的共同价值观与职业操守只是停留在口号的形式上。为了片面追求经营业绩和利润，企业也缺乏责任约束与道德约束。

  虽然公司的部门结构是按照职能式组建，但是其他各职能部门均是以业务部门为核心，主要围绕业务部工作展开活动。现有的9个员工中，除业务部的员工外，总经理负责统领全公司的事务和风险控制决策等；财务主管负责管理财务情况；会计负责处理基本的账务和成本费用的核算；人事主管负责公司员工的人事和福利工作；公司前台和休息处负责接待客户和提供员工休息的场所。

  我国现有的咨询机构种类非常之多，企业规模大小各异，目前主要是分布在科学技术协会、企业协会和一些政治党派下属的部门系统中。我国咨询服务市场中，管理咨询是最主要的一种咨询服务，但是管理咨询的范围十分普遍，融资咨询服务也包含有管理咨询的外延。在咨询服务行业引入我国市场的历程中，众多中小企业主依据自己的经验和实力，纷纷建立起各式各样的咨询企业，其中很多都是管理咨询服务的下属类别。虽然我国的咨询服务较西方发达国家的体系还比较落后，规章制度等方面还很不完善，但是笔者相信随企业发展的深入，咨询服务市场的逐步规范，企业雇主的意识和素养等得到提升之后，我国的咨询服务业的发展前途也将会十分明朗。

  国家对融资咨询服务行业的监督缺乏标准和规范，虽然在咨询服务业起步的过程中，国家和地方的一些部门颁发了相关的指导意见，也都主要是为一些咨询行业协会和其下属的机构服务的，具体很难应用到市场经济中的中小型民营咨询服务企业。另外，针对咨询行业的从业认证资格体系，也没有正真获得广泛的实施和市场的认可，导致高质量的咨询服务从业人员寥寥无几，咨询业的规范化经营更是空中楼阁。

  融资咨询服务企业在珠三角地区已拥有一段发展历史了，由于融资咨询服务企业成立所需的成本小，注册投资的金额要求低，成立后业务内容灵活，所得到的利润回报空间巨大，许多企业主看准了商机，集中自身各方面的财力和人力，纷纷投入到发展融资咨询服务当中。恒鼎公司作为这其中的一员，与其他私营企业一样，面临着巨大发展挑战的同时，也孕育着巨大的发展前途。当市场上逐渐兴起融资热潮的时候，融资咨询服务在现实企业中发挥的作用也慢慢变得大。恒鼎公司的融资咨询服务，可以宏观环境和内部管理两大方面来了解，这对进一步挖掘企业存在的主体问题是十分必要的。

  两个月的实习时间里，笔者在广州恒鼎投资咨询有限公司（以下简称“恒鼎公司”）任职业务专员岗位，从熟悉公司制度到基本业务流程，再到完整的业务操作。整一个完整的过程中，笔者站在公司和外部客户两种角度来分析其现状和存在的主体问题，仔细阅读和研究其他学者关于咨询服务业的研究成果并加以综合，提出一些关于改善恒鼎公司融资咨询服务的对策和建议。本文的观点立足具体的企业，但不仅限于企业内部，其他同类型的企业也可以依此参照，使其真正能应用到解决企业的实际问题。

  当前时代，是电子信息产业和咨询服务产业快速地发展的时代，以美国、英国、德国、日本为首的发达国家咨询服务业已发展到相当的规模，且连续几年都保持着高速的增长趋势，其业务发展程度已经趋近成熟。20世纪70年代末80年代初我国的咨询服务业开始起步，据不完全统计，在中国注册的咨询机构已超过5万家，咨询从业人员数量有百万人以上。咨询服务发展如此迅速，这与该行业的不可替代性有着密切的联系。

  从表1和图2中能够准确的看出，在2011年中，私营公司数占据整个商业服务业总量的72%，远大于其他各类性质公司数的总和。另外从表1的数据横向对比中不难发现，2008年到2011年之间，私营公司数持续增长，平均年增长幅度高达360多家。由此可见，恒鼎公司作为一家专业提供商业融资咨询服务的私营企业，时刻面临着来自市场众多竞争对手的巨大压力。但从另外的角度，我们也应该看到这些私营企业中大都是刚起步不久，都缺乏发展的经验，彼此之间的总实力大致相当，虽然面临着巨大压力，但也为彼此间展开公平竞争创造了基础，有助于避免大企业的倾轧。

  恒鼎公司融资咨询服务主体业务范围包括为个人和公司可以提供银行按揭、金融融资决策。公司业务部员工主要承担从外部接受委托服务，具体业务处理由内部员工按职能分工协作完成。其基本流程如图2所示：

  自1982年以来，中央和国家政府部门制定并颁布了一系列关于咨询行业发展的指导性文件，以促进我国咨询服务业的发展。随着的鼓励支持政策的出台，国外的咨询机构纷纷进驻中国，以麦肯锡、毕博管理咨询、埃森哲等为主体的大型咨询公司，占据了中国的50%以上的市场占有率。这些大型的咨询机构拥有雄厚的实力和丰富的经验，占领了中国发达城市一半以上的市场，使得民营咨询服务企业的发展受到严重排挤，生存发展压力巨大，但是由于大型跨国咨询公司费用要求也相对来说还是比较高，普通中小企业难以承受其高额成本，所以这些大型咨询公司一般将业务定位在大规模的公司，而中小企业在寻求相关的服务的过程中，更青睐本土咨询服务企业的低费用。另外，大型跨国咨询服务公司在进驻我国的同时，也带来他们先进的服务理念和管理方式，本土咨询服务企业能抓住机遇，将成功的经验转化为自身的实力。

  珠三角地区是中国服务业发展比较快的地区之一，传统的轻工制造业在珠三角地区已经趋向饱和，新兴的服务业又发展不足。2008年国务院下发《珠江三角洲地区改革发展纲要》，珠三角地区基础设施建设，产业布局和分工明显加速，广州作为珠三角的核心城市，承担着推动第三产业发展的重要责任。传统的加工制造业已经逐步退出广州市场，转向东莞等加工制造型城市，取而代之的是以金融投资、咨询管理、餐饮运输等为主要方向的广州服务业的大发展。在国家宏观政策环境的推动下，类似于恒鼎公司这样的以提供融资咨询服务为主的企业如雨后春笋般成立，业务交叉明显，没有具体的服务分工，客户竞争非常激烈。近几年里，在广州从事商业服务业的内资企业中，各类已注册企业的数量和变化如表1所示：

  咨询服务业（英文为Consulting Services），又可以称为“咨询业”，是有关人员通过运用信息、知识、经验、技术和智能，向用户更好的提供相关信息和智力服务的一类活动的行业[1]。1978年改革开放和商品经济的发展以来，伴随着各类

  现代咨询业起源于英国，几乎与英国工业革命同时诞生，而我国咨询业却发展较晚，但是也经历了若干发展阶段。1978年至1982年属于开创阶段，1978年，中国科学技术协会创办了《科技工作人员建设》的内部刊物，3年里共刊载了科学技术人员向政府提供的咨询多达600条。1980年中国科学技术协会在内部率先成立“科技咨询部”，标志着我国咨询服务业开始兴起。1983年至1986年属于兴起阶段，国家和地方政府部门陆续颁发了一系列有关咨询业发展的文件和指导意见，各地的咨询机构也开展了内容广泛、形式多样的咨询服务活动。1987年至今属于巩固和发展阶段，伴随着市场经济科学发展的要求，咨询服务业开始慢慢地地走向规范的道路。